Utdelningskalkylator

Vad utdelningskalkylatorn gör

Med vår utdelningskalkylator ser du hur en aktieportfölj kan utvecklas när du får utdelning år efter år. Du fyller i ett startbelopp, hur mycket du sparar varje månad och vilken direktavkastning du räknar med. Kalkylatorn projicerar sedan din utdelning, portföljens värde och hur mycket kontanter du samlar in över den period du väljer. Du ser både första årets utdelning och hur den kan se ut längre fram, och du kan jämföra att återinvestera utdelningen mot att ta ut den som kontanter.

Så räknar kalkylatorn

Varje år beräknas din utdelning som portföljens värde gånger direktavkastningen. Sedan höjs utdelningen med den tillväxttakt du angett, och aktiekursen justeras med kursutvecklingen. I DRIP-läge köper utdelningen fler andelar, som i sin tur ger mer utdelning nästa år. Ditt månadssparande läggs till löpande och får samma effekt. Väljer du uttag samlas utdelningen i en kassa i stället för att återinvesteras, och portföljen växer då bara med kurs och nytt sparande.

Ett räkneexempel

Säg att du börjar med 100 000 kr, sparar 2 000 kr i månaden och räknar med 4 % direktavkastning. Första året blir utdelningen ungefär 4 000 kr på startbeloppet, plus utdelning på det du sparar in under året. Med 5 % utdelningstillväxt höjs den siffran varje år. Efter tio år har utdelningen vuxit från 4 % till runt 6,5 % mätt mot det belopp du ursprungligen satte in, vilket kalkylatorn visar som din yield-on-cost. I DRIP-läge köps fler andelar för utdelningen, så att både portföljvärdet och nästa års inkomst blir större. Tabellen och grafen visar utvecklingen år för år så att du ser när inkomsten tar fart.

Återinvestera eller ta ut utdelningen

Lägesväljaren avgör vad som händer med pengarna. Återinvesterar du (DRIP) växer portföljen snabbare, eftersom varje utdelning köper nya andelar som själva ger utdelning. Det passar dig som bygger kapital och inte behöver inkomsten ännu. Väljer du uttag får du kontanter du kan använda direkt, men portföljen växer långsammare. Kör samma siffror i båda lägena för att se skillnaden i slutvärde och total utdelning.

Det här påverkar utfallet

Kalkylatorn bygger på de antaganden du matar in, och verkligheten avviker alltid något. Utdelningar är inte garanterade. Bolag kan sänka eller pausa dem, och kurser rör sig upp och ned. Skatt på utdelning räknas inte med här. Hur utdelning beskattas beror på kontotyp och dina förhållanden, så kontrollera vad som gäller för dig hos Skatteverket eller din bank. En direktavkastning som ser ovanligt hög ut kan vara en signal om risk snarare än ett fynd.