Vad är ett factoringbolag?

Vad gör ett factoringbolag?

Ett factoringbolag erbjuder en finansiell tjänst där företag säljer eller belånar sina kundfakturor. Men vad är factoring egentligen? Istället för att vänta 30, 60 eller 90 dagar på att kunden betalar sin faktura kan företaget få pengarna direkt, ofta inom 24 timmar.

Factoringbolaget tar sedan över ansvaret för att driva in betalningen från kunden. För den här tjänsten tar factoringbolaget en avgift, vanligtvis mellan 2 och 5 procent av fakturabeloppet.

Det finns idag ett stort antal factoringbolag i Sverige, allt från stora banker som SEB och Svea Bank till specialiserade factoring företag som Factoringgruppen, Serafim Finans och Invoier. Tjänsten är särskilt populär bland små och medelstora företag som behöver förbättra sitt kassaflöde utan att ta ett traditionellt företagslån.

Fakturaköp och fakturabelåning

Det finns två huvudsakliga typer av factoring: fakturaköp och fakturabelåning. De fungerar på liknande sätt men har viktiga skillnader som påverkar både risk och kostnad.

Fakturaköp

Vid fakturaköp säljer företaget sina fakturor direkt till factoringbolaget. Det innebär att factoringbolaget tar över hela risken om kunden inte betalar. Företaget får vanligtvis 70-90 % av fakturabeloppet utbetalt direkt och resterande del (minus avgiften) när kunden betalat.

Fakturaköp kan ske med eller utan regress:

Fakturabelåning

Vid fakturabelåning använder företaget sina fakturor som säkerhet för ett lån. Företaget behåller äganderätten till fakturorna och ansvarar fortfarande för att driva in betalningen. Factoringbolaget lånar ut en andel av fakturavärdet, vanligen runt 80 %, och tar ut ränta på lånebeloppet.

Hur fungerar factoring steg för steg?

Processen för att använda ett factoringbolag är relativt enkel och följer ett tydligt mönster.

Vad kostar factoring?

Kostnaden för factoring varierar beroende på flera faktorer, men ligger vanligtvis på 2-5 % av fakturabeloppet. Vissa factoringbolag erbjuder priser från under 1 % för stora volymer med kreditvärdiga kunder.

De faktorer som påverkar priset mest är:

Utöver den procentuella avgiften kan vissa factoringbolag ta ut en uppläggningsavgift, månadsavgift eller en fast avgift per faktura. Det lönar sig att jämföra offerter från flera bolag innan du bestämmer dig.

Fördelar och nackdelar med factoringbolag

Factoring kan vara en utmärkt finansieringslösning för rätt företag, men det är viktigt att väga fördelar mot nackdelar.

Vilka företag passar factoring för?

Factoring är inte rätt lösning för alla företag. Tjänsten passar bäst för:

Factoringbolag vill helst ha kunder med stabil omsättning, kreditvärdiga slutkunder och en verksamhet utan reklamationer. Enskilda firmor kan också använda factoring, men det är vanligare bland aktiebolag.

Factoringbolag i Sverige

Den svenska factoringmarknaden har växt kraftigt sedan 1990-talet och det finns idag ett brett utbud av aktörer att välja mellan. Letar du efter ett factoringbolag Sverige har att erbjuda? Här är några av de mest kända:

Det är viktigt att jämföra villkor och priser från flera factoringbolag innan du fattar beslut. Avgifterna kan skilja sig markant mellan olika aktörer.

Behöver factoringbolag tillstånd?

I Sverige behöver factoringbolag som är banker eller kreditmarknadsbolag tillstånd från Finansinspektionen (FI) för att bedriva sin verksamhet. Factoringbolag som inte klassificeras som banker behöver istället vara registrerade hos FI.

Innan du väljer ett factoringbolag kan det vara klokt att kontrollera att bolaget har rätt tillstånd eller registrering hos Finansinspektionen. Det ger en extra trygghet och visar att bolaget uppfyller de krav som ställs på finansiella aktörer i Sverige.